住宅ローンの「借りられる金額」は、基本的には
「年収に対して、毎月どれくらい返済できるか」
から逆算します。

大きくはこの3つで決まります。

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① 年収から「年間返済可能額」を出す

銀行は一般的に
年収の25〜35％以内
に年間返済額を抑えることを基準にしています。

これを「返済負担率」と言います。

目安

年収	安全圏	銀行上限に近い
400万	20〜25%	35%
600万	25〜30%	35%
800万以上	30〜35%	35〜40%

例えば年収600万で30%なら

600万 × 30% = 年180万円返済可能

→ 月15万円返済

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② 金利・年数で逆算する

次に、

• 金利
• 返済年数

から借入額を逆算します。

例えば：

• 月15万円返済
• 金利1%
• 35年ローン

だと、

借入可能額は約5,300万円前後

になります。

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③ 他の借入があると減額される

かなり重要。

銀行は

• 車ローン
• カードローン
• リボ
• 奨学金
• スマホ分割

なども全部含めて計算します。

例えば：

車ローン月3万円ある
↓
住宅ローンに回せる金額が減る
↓
借入可能額が500〜800万減る

ことも普通にあります。

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超ざっくり早見表（35年・金利1%前後）

年収	借入目安
400万	3000〜4000万
500万	4000〜5000万
600万	5000〜6000万
800万	6500〜8000万
1000万	8000万〜1億

※銀行や属性でかなり変わります。

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銀行が実際に見るもの

年収だけじゃなく、

• 勤続年数
• 自営業か会社員か
• 確定申告の内容
• 他の借入
• クレヒス
• 頭金
• 年齢
• 家族構成

もかなり重要です。

特に自営業や法人経営だと、

• 「所得」
• 「役員報酬」
• 「経費」
• 「決算内容」

を見られます。

不動産業をされているなら、この辺は実感あると思います。

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実際によく使う簡易計算

ざっくりなら、

「年収の7〜10倍」

で見ることが多いです。

例：

年収700万
→ 4900〜7000万くらい

ただし、

• 金利上昇
• 教育費
• 老後
• 固定資産税
• 修繕費

を考えると、

「借りられる額」と
「無理なく返せる額」

は別で考えた方がかなり大事です。