「住宅ローンがまだ残っているけれど、家を売ることはできるの？」
転勤や住み替え、離婚、相続など、さまざまな理由で自宅の売却を考える方がいらっしゃいます。
山梨県や甲斐市でも、「住宅ローンが残っているから売れないと思っていた」というご相談をいただくことがあります。
結論から言うと、住宅ローンが残っていても家を売却することは可能です。
ただし、住宅ローンがない場合とは異なり、いくつか確認しておきたいポイントがあります。
この記事では、住宅ローンが残っている家を売却する方法や注意点について、わかりやすく解説します。
住宅ローンが残っていても売却できる理由
住宅ローンを利用している家には、多くの場合抵当権が設定されています。
抵当権とは、住宅ローンを返済できなくなった場合に備えて、金融機関が不動産を担保として確保する権利です。
売却するためには、この抵当権を抹消する必要があります。
一般的には、売却代金で住宅ローンを完済し、同時に抵当権を抹消する流れになります。
まず確認すること
売却を考えたら、まずは次の2つを確認しましょう。
① 住宅ローン残高
金融機関から送付される残高証明書や、インターネットバンキングなどで確認できます。
② 家の査定価格
不動産会社へ査定を依頼し、現在いくらで売却できそうかを確認します。
住宅ローン残高と査定価格を比較することが、売却計画の第一歩です。
売却代金でローンを完済できる場合
例えば、
住宅ローン残高 1,500万円
売却価格 2,000万円
この場合は、売却代金で住宅ローンを完済できるため、比較的スムーズに売却できます。
残った金額は、仲介手数料や諸費用を差し引いたうえで売主に返金されます。
売却代金だけでは完済できない場合
例えば、
住宅ローン残高 2,500万円
売却価格 2,000万円
このように住宅ローンの残高が売却価格を上回る状態をオーバーローンといいます。
この場合は、不足する金額を自己資金で補う必要があります。
自己資金で補えない場合でも、金融機関との相談により解決できるケースがあります。
住み替えローンという方法もある
住み替えを予定している場合は、住み替えローンを利用できることがあります。
住み替えローンとは、
現在の住宅ローンの残債と、新しい住宅の購入資金をまとめて借り入れるローンです。
利用には金融機関の審査がありますので、事前に相談しておくと安心です。
任意売却とは？
住宅ローンの返済が難しくなった場合には、任意売却という方法があります。
任意売却とは、金融機関の同意を得たうえで、不動産を売却する方法です。
競売になる前に売却できる可能性があり、市場価格に近い金額で売れるケースもあります。
住宅ローンの返済が厳しい場合は、できるだけ早めに相談することが大切です。
売却時に必要となる主な書類
住宅ローンが残っている家を売却する際は、次のような書類を準備します。
- 登記識別情報通知（権利証）
- 本人確認書類
- 印鑑証明書
- 固定資産税納税通知書
- 住宅ローン残高証明書
- 建築確認済証（ある場合）
- 検査済証（ある場合）
物件によって必要書類は異なります。
売却時の注意点
住宅ローン残高を把握する
売却を進める前に、現在のローン残高を正確に確認しましょう。
無理な価格設定をしない
相場より高すぎる価格では売却まで時間がかかることがあります。
地域の市場動向を踏まえた適正価格が重要です。
住み替えのタイミングを考える
新居を購入する場合は、
- 売却を先にする
- 購入を先にする
それぞれメリット・デメリットがあります。
ライフプランに合わせて計画を立てましょう。
よくある質問
Q. 住宅ローンが残っていても売却できますか？
はい。
多くの場合、売却代金で住宅ローンを完済し、抵当権を抹消することで売却できます。
Q. 売却代金だけでローンを返せない場合は？
自己資金で補う方法や、金融機関との相談による解決方法があります。
状況によっては任意売却が選択肢となることもあります。
Q. 査定だけでもお願いできますか？
もちろん可能です。
現在の資産価値を知るためにも、まずは無料査定をおすすめします。
Q. 山梨県や甲斐市でも相談できますか？
はい。
山梨県全域、甲斐市を中心に不動産売却や住み替えのご相談を承っております。
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